#1911 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Selbstbehalt-Abwägungsrechner für Telematikversicherung

Dieser Rechner vergleicht zwei Selbstbehalt-Optionen einer nutzungsbasierten Kfz-Versicherung. Er verbindet Jahresbeitrag, angenommene Schadenwahrscheinlichkeit und Selbstbehalt zu erwarteten jährlichen Gesamtkosten. So erkennst du, ob ein höherer Selbstbehalt durch eine niedrigere Prämie rechnerisch gerechtfertigt ist.

Rechner

Deine Annahmen

So verwendest du diesen Rechner

Trage realistische Werte aus deinem Tarif, Budget oder Risikoszenario ein.
Prüfe Einheiten, Prozentsätze und Leistungsgrenzen.
Klicke auf Berechnen.
Vergleiche Hauptergebnis und Zusatzwerte.
Teste bei Unsicherheit mehrere konservative Szenarien.

Formel

Erwartete Jahreskosten = Jahresbeitrag + p × min(Selbstbehalt, durchschnittlicher gedeckter Schaden). Der Break-even ergibt sich aus der Beitragsdifferenz geteilt durch die Differenz der erwarteten Eigenanteile.

Was das Ergebnis bedeutet

Die günstigere Option ist jene mit den niedrigeren erwarteten Jahreskosten unter deinen Annahmen. Ein höherer Selbstbehalt kann sinnvoll sein, wenn die Beitragsersparnis groß genug und die Schadenwahrscheinlichkeit niedrig ist.

Die Berechnung ist eine Erwartungswertanalyse und bildet keine individuellen Tarifbedingungen, Schadenhäufungen oder Bonus-/Malus-Effekte ab.

Beispielrechnung

Bei 720 € Beitrag und 300 € Selbstbehalt gegenüber 590 € Beitrag und 1.000 € Selbstbehalt sowie 12 % Schadenwahrscheinlichkeit und 2.500 € durchschnittlichem Schaden ergeben sich erwartete Kosten von 756 € bzw. 710 €. Unter diesen Annahmen ist der höhere Selbstbehalt um 46 € pro Jahr günstiger.

Tipps für bessere Ergebnisse

Nutze Beitragswerte aus demselben Tarif und derselben Deckungsstufe.
Schätze die Schadenwahrscheinlichkeit konservativ aus deiner Fahrhistorie.
Berücksichtige nur Schäden, die den Selbstbehalt tatsächlich auslösen.
Prüfe, ob du den höheren Selbstbehalt jederzeit aus Liquidität bezahlen könntest.

Häufig gestellte Fragen

Wann lohnt sich ein höherer Selbstbehalt bei einer Telematikversicherung?

Wenn die jährliche Beitragsersparnis höher ist als der zusätzliche erwartete Eigenanteil bei Schäden.

Wie berücksichtige ich einen Schaden, der kleiner als der Selbstbehalt ist?

Der Rechner begrenzt den Eigenanteil auf den kleineren Wert aus Selbstbehalt und durchschnittlichem gedecktem Schaden.

Ist die Schadenwahrscheinlichkeit dasselbe wie die Unfallwahrscheinlichkeit?

Nein. Gemeint ist die Wahrscheinlichkeit eines Schadens, für den dein betrachteter Versicherungsschutz tatsächlich leisten würde.

Kann ich zwei Tarife mit unterschiedlichem Leistungsumfang vergleichen?

Nur eingeschränkt. Für eine saubere Abwägung sollten Deckung, Ausschlüsse und Leistungsgrenzen vergleichbar sein.

Was bedeutet die Break-even-Schadenwahrscheinlichkeit?

Sie zeigt, ab welcher jährlichen Schadenwahrscheinlichkeit beide Selbstbehalt-Optionen denselben erwarteten Jahresaufwand verursachen.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Erwartete Kosten – niedriger Selbstbehalt	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Erwartete Kosten – hoher Selbstbehalt	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Break-even-Schadenwahrscheinlichkeit	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.