#1912 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Erwarteter-Schaden-Rechner für Telematikversicherung

Mit diesem Rechner schätzt du den erwarteten jährlichen Erstattungsbetrag aus einer nutzungsbasierten Kfz-Versicherung. Die Berechnung kombiniert Schadenwahrscheinlichkeit, durchschnittliche Schadenhöhe, Deckungsquote, Selbstbehalt und Leistungsgrenze. Das Ergebnis hilft beim Vergleich von Beiträgen mit dem statistisch erwarteten Versicherungsnutzen.

Rechner

Deine Annahmen

So verwendest du diesen Rechner

Trage realistische Werte aus deinem Tarif, Budget oder Risikoszenario ein.
Prüfe Einheiten, Prozentsätze und Leistungsgrenzen.
Klicke auf Berechnen.
Vergleiche Hauptergebnis und Zusatzwerte.
Teste bei Unsicherheit mehrere konservative Szenarien.

Formel

Erwartete Leistung = Schadenwahrscheinlichkeit × min(max(Schadenhöhe × Deckungsquote − Selbstbehalt, 0), Leistungsgrenze).

Was das Ergebnis bedeutet

Der erwartete Anspruch ist ein statistischer Jahreswert, kein prognostizierter einzelner Schaden. Er eignet sich dazu, die Größenordnung des Versicherungsnutzens mit dem Jahresbeitrag zu vergleichen.

Tatsächliche Leistungen hängen von Bedingungen, Ausschlüssen, Schadenprüfung und Tarifgrenzen ab.

Beispielrechnung

Bei 10 % Schadenwahrscheinlichkeit, 3.000 € Durchschnittsschaden, 90 % Deckungsquote und 500 € Selbstbehalt beträgt die Leistung je Schaden 2.200 €. Der erwartete jährliche Anspruch liegt damit bei 220 €.

Tipps für bessere Ergebnisse

Verwende gedeckte Schadenarten, nicht sämtliche Fahrzeugkosten.
Setze die Deckungsquote niedriger an, wenn häufig Ausschlüsse greifen.
Nutze den tatsächlichen vertraglichen Selbstbehalt.
Vergleiche den Erwartungswert mit dem Jahresbeitrag, aber beachte zusätzlich den Schutz vor seltenen Großschäden.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich den erwarteten Versicherungsanspruch pro Jahr?

Multipliziere die Wahrscheinlichkeit eines gedeckten Schadens mit der erwarteten Versicherungsleistung pro Schadenfall.

Warum wird der Selbstbehalt vor der Leistungsgrenze abgezogen?

Weil der Versicherer typischerweise nur den nach Selbstbehalt verbleibenden gedeckten Betrag bis zur vertraglichen Grenze erstattet.

Kann der erwartete Anspruch höher als der Jahresbeitrag sein?

Ja. Ein Erwartungswert kann über dem Beitrag liegen, ohne dass dies in einem einzelnen Jahr tatsächlich eintritt.

Wie schätze ich die Erstattungsquote bei Telematikversicherungen?

Nutze deine Versicherungsbedingungen und berücksichtige Ausschlüsse sowie nicht versicherte Schadenbestandteile.

Ist der Erwartungswert eine Empfehlung zum Versicherungsabschluss?

Nein. Er ist nur eine rechnerische Orientierung und berücksichtigt nicht deine individuelle Risikotoleranz oder Liquidität.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Erwarteter Bruttoschaden	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Erwartete Leistung je Schadenfall	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Erwarteter eigener Schadenanteil	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.