#1913 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Schadenwahrscheinlichkeits-Rechner für Telematikversicherung

Dieser Rechner übersetzt Fahrleistung und eine angenommene Schadenhäufigkeit in eine jährliche Wahrscheinlichkeit für mindestens einen Schaden. Zusätzlich kannst du einen Telematik-Risikofaktor einbeziehen, der eine günstigere oder ungünstigere Fahrweise gegenüber deiner Basisannahme abbildet.

Rechner

Deine Annahmen

So verwendest du diesen Rechner

Trage realistische Werte aus deinem Tarif, Budget oder Risikoszenario ein.
Prüfe Einheiten, Prozentsätze und Leistungsgrenzen.
Klicke auf Berechnen.
Vergleiche Hauptergebnis und Zusatzwerte.
Teste bei Unsicherheit mehrere konservative Szenarien.

Formel

λ = Fahrleistung × Schadenhäufigkeit / 100.000 × Risikofaktor. Bei einer Poisson-Annahme gilt P(mindestens ein Schaden) = 1 − e^(−λ).

Was das Ergebnis bedeutet

Das Ergebnis ist eine modellbasierte Wahrscheinlichkeit. Es zeigt, wie Fahrleistung und relative Fahrweise das Risiko mathematisch verändern, ersetzt aber keine versicherungsmathematische Tarifkalkulation.

Die Poisson-Annahme unterstellt unabhängig auftretende Ereignisse mit konstanter Rate. Reale Risiken können davon abweichen.

Beispielrechnung

Bei 12.000 km pro Jahr, 4 Schäden je 100.000 km und einem Risikofaktor von 0,9 ergibt sich λ = 0,432. Daraus folgt eine Wahrscheinlichkeit von rund 35,1 % für mindestens einen Schaden im Jahr.

Tipps für bessere Ergebnisse

Verwende eine Schadenrate, die zur betrachteten Schadenart passt.
Interpretiere den Telematikfaktor relativ, nicht als garantierte Tarifbewertung.
Für mehrere Jahre steigt die kumulierte Wahrscheinlichkeit auch bei unverändertem Jahresrisiko.
Nutze konservative Annahmen, wenn dir keine belastbaren historischen Daten vorliegen.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird aus einer Schadenrate eine jährliche Schadenwahrscheinlichkeit?

Die erwartete Schadenanzahl wird aus Fahrleistung und Rate berechnet; mit einer Poisson-Annahme ergibt sich daraus die Wahrscheinlichkeit für mindestens einen Schaden.

Was bedeutet ein Telematik-Risikofaktor von 0,8?

Er reduziert die zugrunde gelegte Schadenhäufigkeit im Modell auf 80 % der Basisrate.

Warum ist die Wahrscheinlichkeit nicht einfach λ × 100 %?

Weil bei höheren Ereignisraten auch mehrere Schäden möglich sind. Die Poisson-Formel bildet diese Verteilung konsistenter ab.

Kann ich den Rechner für mehrere Jahre verwenden?

Ja. Der Zeitraum skaliert die erwartete Ereigniszahl, aus der die kumulierte Wahrscheinlichkeit berechnet wird.

Ist eine niedrige Telematik-Bewertung automatisch eine niedrige Schadenwahrscheinlichkeit?

Nicht zwingend. Telematikwerte sind nur ein Faktor unter mehreren und unterscheiden sich je nach Versicherer und Messmethode.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Erwartete Schadenanzahl	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Wahrscheinlichkeit ohne Schaden	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.
Wahrscheinlichkeit im Zeitraum	Wird direkt aus deinen Eingaben für dieses Szenario berechnet.