Cómo usar esta calculadora
- Introduce ingresos y años de sustitución.
- Añade deudas, educación y gastos finales.
- Resta activos líquidos y cobertura vigente.
- Usa la brecha como referencia para solicitar cotizaciones.
#1874 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de cobertura necesaria de seguro temporal
Calcula una referencia de cobertura para proteger a las personas dependientes durante un periodo concreto. Suma sustitución de ingresos, deudas, educación y gastos finales, y resta activos líquidos y seguros existentes para mostrar la brecha de protección.
Calculadora
Necesidades financieras del hogarFórmula
Necesidad por ingresos = ingreso anual × años × porcentaje de sustitución
Necesidad total = ingresos + deudas + educación + gastos finales
Cobertura adicional = máximo(0, necesidad total − activos − cobertura existente)
Qué significa el resultado
La brecha es la cobertura adicional aproximada. Un resultado cero indica que, con los supuestos introducidos, los activos y seguros existentes cubren las necesidades cuantificadas.
No incluye inflación, rentabilidad futura, impuestos ni condiciones de la póliza.
Ejemplo de cálculo
Con 55.000 USD, 15 años y sustitución del 70 %, la necesidad por ingresos es 577.500 USD. Sumando deudas, educación y gastos finales y restando 190.000 USD disponibles, la brecha es 667.500 USD.
Consejos para obtener mejores resultados
- Actualiza la cifra tras cambios familiares o de deuda.
- Evita contar activos ilíquidos como si fueran efectivo inmediato.
- Revisa beneficiarios y vigencia de pólizas existentes.
- Compara plazos de cobertura con la duración real de las obligaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años de ingresos debo sustituir con un seguro de vida temporal?
Depende de la edad de los dependientes, la duración de las deudas y el tiempo necesario para que el hogar alcance autosuficiencia financiera.
¿Debo restar mis ahorros al calcular la cobertura temporal?
Sí, pero solo los activos realmente disponibles para las necesidades del hogar y no aquellos destinados a otros objetivos imprescindibles.
¿La hipoteca debe incluirse completa en la cobertura de vida?
Puede incluirse completa o solo la parte que el hogar no podría asumir; la decisión depende del presupuesto y del objetivo de protección.
¿Cómo afecta un seguro de vida ya existente a la nueva cobertura?
La prestación vigente reduce la brecha, siempre que vaya a mantenerse y tenga beneficiarios y condiciones adecuados.
¿Esta calculadora sustituye el asesoramiento de un corredor o aseguradora?
No. Es una estimación de planificación y no incorpora suscripción, impuestos, inflación ni condiciones contractuales específicas.
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Guía de interpretación
| Indicador | Interpretación |
|---|---|
| Ingresos | Capital para sostener el hogar durante el periodo. |
| Obligaciones | Deudas, educación y gastos finales. |
| Brecha | Cobertura adicional estimada. |