Cómo usar esta calculadora
- Introduce las dos primas mensuales.
- Indica el importe que asumirías con la opción barata.
- Añade probabilidad anual y plazo.
- Compara ahorro, coste esperado y riesgo de pérdida severa.
#1876 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de equilibrio de deducible en seguro temporal
Compara una opción con mayor deducible, retención o periodo de carencia frente a otra con prima más alta. Calcula el ahorro acumulado de prima, el coste esperado del importe asumido y el punto de equilibrio para decidir si el intercambio compensa.
Calculadora
Prima, deducible y probabilidadFórmula
Ahorro acumulado = (prima base − prima alternativa) × 12 × años
Probabilidad acumulada = 1 − (1 − probabilidad anual)^años
Coste esperado = importe asumido × probabilidad acumulada
Qué significa el resultado
La diferencia entre ahorro y coste esperado ayuda a comparar económicamente las opciones, pero no reemplaza la evaluación de protección ante un evento grave.
Las pólizas de vida normalmente no usan deducibles. Interpreta este campo como cualquier parte cuantificable de la prestación que asumiría el asegurado o beneficiario.
Ejemplo de cálculo
Una reducción de prima de 28 USD al mes durante 20 años ahorra 6.720 USD. Con 0,3 % anual y 5.000 USD asumidos, el coste esperado aproximado es 291 USD.
Consejos para obtener mejores resultados
- Lee exclusiones, carencias y definición de prestación.
- No elijas solo por valor esperado si no puedes asumir la pérdida.
- Usa probabilidades prudentes y documentadas.
- Compara también estabilidad de prima y solvencia de la aseguradora.
Preguntas frecuentes
¿Los seguros de vida temporal suelen tener deducible?
No es habitual. Esta herramienta también puede representar una retención, prestación reducida, carencia o exclusión cuantificable.
¿Cómo se compara un ahorro de prima con una cobertura reducida?
Se calcula el ahorro acumulado y se compara con el coste esperado del importe no cubierto durante el plazo.
¿Qué significa la probabilidad de equilibrio?
Es la probabilidad anual aproximada a partir de la cual el coste esperado iguala el ahorro de prima.
¿Debo usar la probabilidad anual de fallecimiento real?
Solo si procede de una fuente actuarial adecuada para el perfil y se entiende como una estimación, no como predicción individual.
¿Puede una opción con menor prima ser peor aunque el valor esperado sea favorable?
Sí. El valor esperado no refleja la gravedad financiera de un evento ni la capacidad del hogar para asumir el importe no cubierto.
Calculadoras relacionadas
Guía de interpretación
| Indicador | Interpretación |
|---|---|
| Ahorro acumulado | Reducción total de primas durante el plazo. |
| Coste esperado | Importe asumido ponderado por probabilidad. |
| Equilibrio | Probabilidad donde ambas opciones se igualan. |