Cómo usar esta calculadora
- Introduce capital, probabilidad anual y plazo.
- Ajusta el porcentaje de prestación pagadera.
- Añade la prima mensual.
- Compara valor esperado, primas y protección contratada.
#1877 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de reclamación esperada de seguro temporal
Estima el valor monetario esperado de una prestación de seguro de vida temporal. Combina el capital asegurado, la probabilidad acumulada de siniestro durante el plazo y el porcentaje de prestación efectivamente pagadero, y lo compara con las primas totales.
Calculadora
Cobertura y probabilidadFórmula
Probabilidad acumulada = 1 − (1 − probabilidad anual)^años
Prestación ajustada = capital × porcentaje pagadero
Reclamación esperada = prestación ajustada × probabilidad acumulada
Qué significa el resultado
El resultado es un promedio probabilístico, no una predicción ni una prestación garantizada. Sirve para comprender la relación entre magnitud, probabilidad y coste.
Usa probabilidades actuariales apropiadas y revisa exclusiones y condiciones contractuales.
Ejemplo de cálculo
Con 500.000 USD, 0,25 % anual, 20 años y pago del 100 %, la probabilidad acumulada es aproximadamente 4,88 % y la reclamación esperada es 24.420 USD.
Consejos para obtener mejores resultados
- No uses promedios poblacionales sin ajustar al perfil.
- Distingue probabilidad de evento y probabilidad de pago.
- Lee exclusiones y periodos de impugnación.
- No confundas valor esperado con necesidad de cobertura.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa valor esperado de una reclamación de seguro de vida?
Es la prestación potencial multiplicada por la probabilidad estimada de que ocurra el evento cubierto durante el plazo.
¿Cómo se convierte una probabilidad anual en probabilidad acumulada?
Se usa 1 menos la probabilidad de que el evento no ocurra en ninguno de los años del plazo.
¿Por qué el valor esperado no determina si debo contratar un seguro?
El seguro transfiere una pérdida grave; su utilidad depende del impacto financiero, no solo del promedio probabilístico.
¿Qué representa el porcentaje de prestación pagadera?
Permite ajustar por coberturas parciales o supuestos de pago, sin afirmar que una reclamación concreta será aceptada.
¿Puedo comparar el valor esperado con las primas totales?
Sí como análisis financiero simplificado, pero no incluye gastos, rentabilidad, impuestos, rescate ni valor de la protección.
Calculadoras relacionadas
Guía de interpretación
| Indicador | Interpretación |
|---|---|
| Probabilidad acumulada | Riesgo estimado durante todo el plazo. |
| Reclamación esperada | Prestación ajustada por probabilidad. |
| Valor neto esperado | Reclamación esperada menos primas. |