Cómo usar esta calculadora
- Introduce ingreso neto, gastos, deuda y ahorro.
- Añade la prima mensual propuesta.
- Define una caída de ingresos prudente.
- Comprueba el margen normal y bajo tensión.
#1880 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de asequibilidad de prima de vida entera
Evalúa la sostenibilidad de una prima de vida entera, que suele ser un compromiso de largo plazo. Compara la prima con el ingreso neto, los gastos esenciales, la deuda y el ahorro, y simula un escenario de reducción de ingresos para medir resistencia financiera.
Calculadora
Presupuesto y sostenibilidadFórmula
Margen normal = ingreso − gastos − deuda − ahorro − prima
Ingreso bajo tensión = ingreso × (1 − caída)
Margen bajo tensión = ingreso bajo tensión − gastos − deuda − ahorro − prima
Qué significa el resultado
El margen bajo tensión indica si la prima seguiría siendo pagable en un escenario adverso simplificado. Un margen negativo señala riesgo de interrupción o presión sobre otros objetivos.
No evalúa garantías, valor en efectivo, préstamos, rescate ni fiscalidad de la póliza.
Ejemplo de cálculo
Con 6.200 USD de ingreso, 3.500 de gastos, 700 de deuda, 900 de ahorro y prima de 380, el margen normal es 720 USD. Con una caída del 15 %, el margen sería −210 USD.
Consejos para obtener mejores resultados
- Analiza la prima como compromiso de largo plazo.
- Mantén un fondo de emergencia separado.
- Pide ilustraciones garantizadas y no garantizadas.
- Compara el coste de oportunidad con otras formas de ahorro y cobertura.
Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante probar la prima de vida entera con una caída de ingresos?
Porque el compromiso puede durar décadas y una prima sostenible hoy puede ser difícil de mantener en periodos adversos.
¿Qué ocurre si dejo de pagar una póliza de vida entera?
Depende del contrato y del valor acumulado; pueden aplicarse opciones de reducción, préstamos, rescate o caducidad.
¿Debo contar el valor en efectivo como ahorro mensual?
No automáticamente. Es un activo dentro de la póliza con costes, condiciones y liquidez distintos de una cuenta de ahorro.
¿Cómo comparo una prima de vida entera con una temporal?
Compara cobertura, duración, garantías, coste total, flexibilidad, valor en efectivo y capacidad de mantener la prima.
¿Qué margen mensual conviene conservar después de pagar la prima?
Debe ser suficiente para gastos variables e imprevistos; no existe una cifra universal y depende de la estabilidad del hogar.
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Guía de interpretación
| Indicador | Interpretación |
|---|---|
| Margen normal | Capacidad restante con ingreso actual. |
| Margen bajo tensión | Capacidad con reducción de ingresos. |
| Carga de prima | Peso de la prima sobre ingreso neto. |