#1884 · Herramienta de Impuestos y seguros

Calculadora de cobertura necesaria por incapacidad

Calcula la prestación mensual necesaria para cubrir gastos y sustituir ingresos durante una incapacidad laboral.

Calculadora

Datos del escenario

Introduce valores realistas de tu póliza o presupuesto.
Revisa que importes, porcentajes y periodos usen las unidades indicadas.
Pulsa «Calcular» para obtener la estimación principal y los indicadores secundarios.
Compara el resultado con tus reservas, ingresos y tolerancia al riesgo.

Cobertura mensual = máximo de (ingreso neto × tasa de sustitución) y (gastos esenciales − otros ingresos).

El resultado resume el escenario introducido y debe interpretarse junto con liquidez, reservas, exclusiones y condiciones reales de la póliza.

La estimación no sustituye una cotización, una evaluación actuarial ni asesoramiento financiero, fiscal, legal o médico.

Con 4.200 USD de ingreso, un objetivo del 65 %, 3.000 USD de gastos y 500 USD de otros ingresos, la cobertura necesaria es 2.730 USD al mes.

Utiliza cifras netas y actualizadas, no importes aproximados de años anteriores.
Prueba varios escenarios para observar cómo cambia el resultado.
Mantén un fondo de emergencia separado de la cobertura aseguradora.
Revisa exclusiones, carencias, límites y ajustes por inflación de la póliza.
Solicita asesoramiento profesional cuando la decisión dependa de impuestos o normativa local.

¿Qué porcentaje de ingresos debería sustituir un seguro de incapacidad?

Depende de impuestos, prestaciones laborales y presupuesto; introduce el porcentaje que refleje tu objetivo real.

¿Debo usar ingresos brutos o netos?

Los ingresos netos facilitan comparar la prestación con los gastos reales.

¿Cómo se consideran otras prestaciones o rentas?

Se introducen como otros ingresos mensuales disponibles durante la incapacidad.

¿Por qué se compara el objetivo de ingresos con el déficit de gastos?

Se utiliza el mayor para evitar que la cobertura quede por debajo de las necesidades esenciales.

¿La prestación puede superar los límites de la aseguradora?

Sí; la cifra es una necesidad estimada y debe contrastarse con límites de suscripción y coordinación de prestaciones.

Indicador	Uso
Objetivo por ingresos	Apoya la comparación del escenario calculado.
Déficit de gastos	Apoya la comparación del escenario calculado.
Prestación anual	Apoya la comparación del escenario calculado.