Cómo usar esta calculadora
- Introduce tu distancia mensual media.
- Selecciona el número de meses del horizonte.
- Estima la tasa de incidentes por 10.000 km.
- Ajusta qué porcentaje de incidentes genera una pérdida asegurable.
#1913 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de probabilidad de pérdida en seguro por uso
Calcula la probabilidad de sufrir al menos una pérdida durante un periodo determinado usando tu nivel de exposición y una tasa de incidentes. También estima el número esperado de eventos, la probabilidad de no tener siniestros y el riesgo de múltiples incidentes para apoyar decisiones de cobertura y franquicia.
Calculadora
Modelo de frecuencia PoissonFórmula
λ = exposición total ÷ 10.000 × tasa × proporción asegurable
Probabilidad de al menos una pérdida = 1 − e−λ
Probabilidad de al menos una pérdida = 1 − e−λ
La probabilidad de dos o más pérdidas es 1 − e−λ(1 + λ).
Qué significa el resultado
El resultado expresa la probabilidad acumulada de uno o más eventos bajo una tasa media constante e independencia entre incidentes. Es útil para comparar horizontes y niveles de uso, pero no predice cuándo ocurrirá una pérdida.
El modelo Poisson es una aproximación. Clima, zona, hábitos y cambios de uso pueden hacer que la tasa no sea constante.
Ejemplo de cálculo
Con 1.200 km al mes durante 12 meses, una tasa de 0,7 incidentes por 10.000 km y un 80 % de incidentes asegurables, λ es 0,8064. La probabilidad de al menos una pérdida es aproximadamente 55,4 % y la de dos o más es cerca de 19,3 %.
Consejos para obtener mejores resultados
- Actualiza la tasa cuando cambie tu kilometraje o zona.
- Usa varios años de datos para reducir el efecto de la casualidad.
- Calcula periodos de 12, 24 y 36 meses para ver acumulación de riesgo.
- No interpretes la probabilidad como certeza individual.
- Combina el resultado con la severidad potencial de las pérdidas.
Preguntas frecuentes
¿Por qué aumenta tanto la probabilidad al ampliar el periodo del seguro?
Porque la exposición acumulada crece y con ella el número esperado de oportunidades para que ocurra una pérdida.
¿Qué significa λ en la probabilidad de pérdida por uso?
Es el número medio esperado de pérdidas asegurables durante el periodo analizado.
¿Puedo usar horas de conducción en vez de kilómetros?
Sí, siempre que la tasa de incidentes esté expresada por la misma unidad de exposición y adaptes la escala de referencia.
¿El modelo supone que todos los incidentes son independientes?
Sí. Si los eventos se agrupan por clima, rutas o conducta, la estimación puede infravalorar la variabilidad real.
¿Cómo uso la probabilidad para elegir una franquicia?
Una probabilidad mayor hace más relevante el coste esperado de la franquicia, pero debes combinarla con la gravedad y tu capacidad de pago.
Herramientas relacionadas
Resumen de resultados
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Resultado principal | Estimación central para apoyar la decisión. |
| Pérdidas esperadas | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Probabilidad de cero pérdidas | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Probabilidad de dos o más | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |