Cómo usar esta calculadora
- Estima la probabilidad y coste medio de una enfermedad cubierta.
- Añade la probabilidad y coste de una emergencia.
- Introduce franquicia, reembolso y límite anual.
- Revisa indemnización y coste retenido.
#1917 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de reclamación esperada de seguro para mascotas
Estima la indemnización anual esperada de un seguro para mascotas combinando probabilidades de atención rutinaria, enfermedad y emergencia con sus costes medios. Después aplica la franquicia, el porcentaje de reembolso y el límite anual para mostrar cuánto podría pagar la aseguradora y cuánto riesgo conservarías.
Calculadora
Frecuencia, costes y condicionesFórmula
Gasto esperado = P(enfermedad) × coste + P(emergencia) × coste
Pago esperado = min(max(gasto esperado − franquicia, 0) × reembolso, límite anual)
Pago esperado = min(max(gasto esperado − franquicia, 0) × reembolso, límite anual)
Qué significa el resultado
El resultado es un valor medio ponderado por probabilidad. Sirve para comparar diseños de póliza, pero los eventos reales no se distribuyen de forma uniforme y una emergencia puede ocurrir aunque su probabilidad sea baja.
La aplicación de una franquicia al gasto esperado es una aproximación. Contratos por evento o por condición requieren un modelo más detallado.
Ejemplo de cálculo
Con 45 % de probabilidad de una enfermedad de 900 USD y 10 % de una emergencia de 5.000 USD, el gasto esperado es 905 USD. Tras una franquicia de 500 USD y reembolso del 80 %, el pago esperado es 324 USD.
Consejos para obtener mejores resultados
- Usa costes elegibles, no el total de servicios excluidos.
- Separa eventos frecuentes y graves para reflejar mejor el riesgo.
- Ajusta probabilidades por edad y raza con prudencia.
- Comprueba límites por enfermedad además del anual.
- Compara el pago esperado con la prima sin olvidar la protección catastrófica.
Preguntas frecuentes
¿Cómo estimo la reclamación anual esperada de mi mascota?
Multiplica la probabilidad de cada tipo de evento por su coste medio, suma los resultados y aplica franquicia, reembolso y límite.
¿Puedo sumar probabilidades de enfermedad y emergencia?
Puedes sumar sus costes esperados si son categorías separadas; no interpretes la suma de probabilidades como probabilidad de cualquier evento cuando pueden coincidir.
¿Por qué el pago esperado puede ser bajo aunque una emergencia sea cara?
Porque el coste elevado se pondera por una probabilidad anual baja, aunque el valor del seguro ante ese evento siga siendo importante.
¿Cómo afecta un límite anual al valor esperado?
Reduce el pago cuando la indemnización calculada supera el máximo contractual, especialmente en años con tratamientos costosos.
¿La prima debería ser igual a la reclamación esperada?
No. La prima también financia administración, selección de riesgo, reservas, margen y protección contra variabilidad extrema.
Herramientas relacionadas
Resumen de resultados
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Resultado principal | Estimación central para apoyar la decisión. |
| Gasto veterinario esperado | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Base tras franquicia | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Pago esperado del seguro | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |