Cómo usar esta calculadora
- Introduce probabilidades anuales de enfermedad, accidente y emergencia.
- Estima un factor de solapamiento para evitar doble conteo.
- Selecciona el horizonte en años.
- Revisa el riesgo anual y acumulado.
#1918 · Herramienta de Impuestos y seguros
Calculadora de probabilidad de gasto veterinario cubierto
Estima la probabilidad de que una mascota genere al menos un gasto veterinario cubierto durante uno o varios años. El cálculo combina tasas anuales de enfermedad, accidente y emergencia, ajusta posibles solapamientos y muestra el riesgo acumulado, la probabilidad de no reclamar y el horizonte medio hasta un evento.
Calculadora
Riesgos anuales y horizonteFórmula
p anual base = 1 − (1 − p enfermedad)(1 − p accidente)(1 − p emergencia)
p ajustada = p anual base × (1 − solapamiento)
p acumulada = 1 − (1 − p ajustada)años
p ajustada = p anual base × (1 − solapamiento)
p acumulada = 1 − (1 − p ajustada)años
Qué significa el resultado
La probabilidad acumulada muestra la posibilidad de al menos una reclamación durante el horizonte. No indica el importe de la pérdida ni garantiza que el evento esté cubierto según exclusiones y periodos de espera.
Las probabilidades introducidas deben referirse a eventos cubiertos comparables. El factor de solapamiento es una simplificación prudencial.
Ejemplo de cálculo
Con probabilidades anuales de 35 %, 12 % y 6 %, el riesgo combinado base es 46,2 %. Aplicando un solapamiento del 15 %, el riesgo anual ajustado es 39,3 %. En tres años, la probabilidad acumulada de al menos una reclamación es aproximadamente 77,7 %.
Consejos para obtener mejores resultados
- Distingue eventos cubiertos de visitas preventivas excluidas.
- Actualiza riesgos cuando cambie la edad o salud de la mascota.
- Evita sumar probabilidades directamente.
- Compara horizontes coherentes con la duración prevista de la póliza.
- Combina probabilidad con coste potencial para decidir límites.
Preguntas frecuentes
¿Cómo combino la probabilidad de enfermedad y accidente de una mascota?
Usa el complemento de que no ocurra ninguno: uno menos el producto de las probabilidades de ausencia de cada evento.
¿Por qué no debo sumar directamente las probabilidades veterinarias?
Porque los eventos pueden coincidir y la suma puede superar o exagerar la probabilidad real de al menos uno.
¿Qué representa el factor de solapamiento?
Es un ajuste para reducir doble conteo cuando una misma situación podría clasificarse como enfermedad, accidente o emergencia.
¿La probabilidad acumulada aumenta aunque el riesgo anual sea estable?
Sí. Cada año adicional añade oportunidades de reclamación, por lo que el riesgo de al menos un evento crece con el horizonte.
¿Una probabilidad alta significa que el seguro será rentable?
No necesariamente. También importan costes, franquicia, reembolso, límites, exclusiones y prima.
Herramientas relacionadas
Resumen de resultados
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Resultado principal | Estimación central para apoyar la decisión. |
| Probabilidad anual combinada | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Probabilidad de ninguna reclamación | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |
| Tiempo medio aproximado | Indicador complementario calculado con los datos introducidos. |