Estima la edad a la que una conversión Roth podría superar a mantener el mismo saldo en una cuenta tradicional. El modelo incorpora el impuesto de conversión pagado con fondos externos, una tasa fiscal futura y una posible diferencia anual de rendimiento neto entre ambas alternativas para localizar el primer año de equilibrio.
Se busca el primer año entero en que el valor Roth neto sea igual o superior al tradicional neto.
La edad de equilibrio depende no solo de las tasas fiscales, sino también de la diferencia de crecimiento entre cuentas y del coste de oportunidad del impuesto pagado hoy.
Si ambas alternativas tienen exactamente la misma rentabilidad y el impuesto externo crece al mismo ritmo, el tiempo por sí solo puede no crear un punto de equilibrio; la relación entre tasas domina el resultado.
A los 45 años, con 100.000 USD, tasa actual del 24 %, tasa futura del 30 %, Roth al 6 %, tradicional al 5 % y coste de oportunidad del impuesto al 4 %, la herramienta busca año por año el primer momento en que el valor Roth neto alcanza al tradicional.
Permite separar el crecimiento de Roth, el crecimiento neto de la alternativa tradicional y el coste de oportunidad de los fondos externos usados para pagar impuestos.
Significa que, con los supuestos introducidos, el valor Roth neto no alcanza al tradicional antes del límite de búsqueda.
Sí. Si la tasa fiscal futura y las rentabilidades favorecen suficientemente a Roth, el punto de equilibrio puede ser inmediato.
No. Es un resultado matemático del escenario introducido y no una recomendación fiscal o de inversión.
Reduce el crecimiento de la alternativa tradicional y, en general, puede adelantar el momento en que Roth la supera.
También puedes explorar más herramientas en la categoría correspondiente.
| Factor | Impacto |
|---|---|
| Tasa actual | Aumenta o reduce el coste inicial |
| Tasa futura | Reduce el valor tradicional al retiro |
| Rentabilidad Roth | Impulsa el valor convertido |
| Coste de oportunidad | Penaliza el impuesto pagado hoy |