Estima a qué edad una escalera del Tesoro podría recuperar un coste inicial y superar el valor de una alternativa gravada, utilizando rendimientos y tasas fiscales introducidos por el usuario. El cálculo simula ambos saldos año a año hasta encontrar el primer cruce o indicar que no ocurre antes de los 120 años.
Se busca el primer año en que el saldo del Tesoro sea igual o superior al de la alternativa.
La edad de equilibrio traduce un cruce financiero en una fecha personal aproximada: edad actual más años necesarios para compensar la desventaja inicial.
La herramienta no incorpora inflación, cambios de tasas, ventas antes del vencimiento ni reglas fiscales específicas. Usa escenarios, no una única previsión.
Si tienes 45 años, partes de 100.000 USD y la estrategia del Tesoro soporta un coste inicial de 500 USD, la simulación compara su rendimiento neto anual con el de la alternativa hasta encontrar el primer cruce.
Es la primera edad estimada en la que el valor neto de la estrategia, después de su coste inicial, alcanza o supera al valor de la alternativa.
Puede ocurrir si el rendimiento neto de la escalera no supera suficientemente al de la alternativa o si el coste inicial es demasiado alto.
En esta comparación reducen el rendimiento neto de la alternativa según la tasa introducida, lo que puede adelantar o retrasar el cruce.
El modelo no simula ventas ni cambios de precio; trata cada estrategia como un saldo que crece a una tasa neta constante.
Solo como una métrica comparativa parcial. Una decisión de jubilación requiere considerar gastos, inflación, otras fuentes de ingresos y riesgo.
| Dato | Función |
|---|---|
| Edad de equilibrio | Primer cruce de valores netos |
| Rendimiento neto | Tasa después de impuestos introducidos |
| Coste inicial | Desventaja que debe recuperarse |