Estima a qué edad una escalera de certificados de depósito podría compensar un coste o penalización inicial frente a una cuenta alternativa con menor rendimiento. El modelo compara ambos saldos después de impuestos y busca el primer año en que la estrategia de certificados iguala o supera a la alternativa.
La edad de equilibrio convierte el tiempo necesario para recuperar una desventaja inicial en una edad aproximada basada en la edad actual.
La comparación no incluye cambios futuros de tasas, inflación, límites de garantía ni penalizaciones adicionales no introducidas.
Con 40 años, 50.000 USD, una TAE del 4,5 % para certificados, 3,5 % para la alternativa, una tasa fiscal del 24 % y un coste inicial de 300 USD, se simulan ambos saldos hasta el primer cruce.
Es la primera edad estimada en la que su saldo neto, después del coste inicial, alcanza o supera el saldo de la alternativa.
Una penalización mayor aumenta la desventaja inicial y normalmente retrasa el año en que la estrategia puede alcanzar a la alternativa.
Si ambas soportan la misma tasa fiscal y existe un coste inicial, es probable que no se alcance el equilibrio dentro del horizonte.
Sí. Utiliza una TAE media constante para toda la estrategia durante la simulación.
No. Solo indica un cruce de valor bajo los supuestos introducidos; liquidez, riesgo, tasas futuras y otras condiciones también importan.
| Métrica | Interpretación |
|---|---|
| Edad de equilibrio | Primer cruce entre saldos |
| TAE neta | Rendimiento después de tasa fiscal |
| Coste inicial | Cantidad que debe recuperarse |