Calcula el “puente” financiero necesario si retrasas Social Security y cubres tus gastos con ahorros durante la espera. Introduce el saldo destinado al puente, el gasto mensual objetivo, otros ingresos mensuales, las edades de inicio y una rentabilidad esperada para estimar los retiros totales y el saldo restante.
El resultado indica si los ahorros destinados al puente pueden cubrir la diferencia de gasto hasta la edad retrasada. Si se agotan antes, necesitarías reducir gasto, aumentar otros ingresos o acortar el periodo de espera.
No incorpora impuestos, volatilidad de mercado ni la prestación de Social Security después de la edad retrasada. Se centra únicamente en financiar el periodo de espera.
Con 150.000 USD de ahorro, gasto de 4.000 USD y otros ingresos de 1.500 USD, el puente necesita 2.500 USD al mes antes de considerar la rentabilidad del ahorro.
Es el dinero que se retira de ahorros u otras fuentes para cubrir gastos durante los años en los que decides no cobrar todavía Social Security.
Resta otros ingresos mensuales del gasto mensual objetivo y usa solo la diferencia positiva como retiro del ahorro puente.
El retiro puente calculado será cero y los ahorros solo evolucionarán según la rentabilidad indicada.
No. Si los retiros proceden de cuentas imponibles o con impuestos diferidos, debes analizar ese efecto por separado.
Significa que el saldo no alcanzaría para cubrir todos los retiros previstos durante el periodo de espera bajo tus hipótesis.
| Elemento | Valor orientativo |
|---|---|
| Necesidad mensual | Gasto menos otros ingresos |
| Periodo puente | Meses entre ambas edades |
| Rentabilidad | Crecimiento mensual equivalente |
| Saldo final | Ahorro que quedaría al reclamar |