Compara recibir una distribución de fideicomiso hoy con esperar varios años. Proyecta el crecimiento del importe aplazado, aplica tasas fiscales efectivas distintas al escenario actual y futuro, descuenta el valor futuro al presente y localiza la primera edad en la que esperar iguala o supera el valor neto de recibir ahora.
La edad de equilibrio no predice la longevidad ni recomienda retrasar una distribución. Solo identifica cuándo el valor presente del escenario aplazado alcanza al escenario inmediato bajo tus hipótesis.
Importante: es una estimación orientativa. Los impuestos reales dependen de jurisdicción, tipo de activo, base fiscal, deducciones y situación personal.
Con 120.000 USD a los 45 años, 5 % de crecimiento, 28 % de tasa actual, 22 % futura y 3 % de descuento, la herramienta compara año a año el valor neto inmediato con el valor presente de esperar.
Significa que, dentro del número máximo de años elegido, el valor presente de esperar nunca iguala el valor neto de recibir la distribución hoy.
Porque un importe futuro no tiene el mismo valor económico que el mismo importe disponible hoy. La tasa de descuento representa ese coste de oportunidad.
Sí. Una menor tasa efectiva futura aumenta el valor neto del escenario aplazado y puede adelantar el punto de equilibrio.
El valor presente del escenario aplazado puede crecer muy poco o incluso disminuir, haciendo más difícil alcanzar el equilibrio.
No. Es una comparación financiera de escenarios y no incorpora condiciones del fideicomiso, necesidades personales ni asesoramiento legal o fiscal.
| Concepto | Definición |
|---|---|
| Valor neto hoy | Distribución inmediata después de la tasa efectiva |
| Valor presente aplazado | Valor futuro neto descontado al presente |
| Edad de equilibrio | Primera edad en que esperar alcanza al escenario inmediato |