Der Fat-FIRE-Rechner modelliert finanzielle Unabhängigkeit mit einem höheren Komfort- und Ausgabenniveau. Zusätzlich zum gewünschten Jahresbudget kannst du einen prozentualen Sicherheitspuffer einbauen, bevor das Zielvermögen über die gewählte Entnahmerate berechnet wird. Der Rechner zeigt damit nicht nur einen Basiswert, sondern auch, wie stark ein größerer Lebensstilpuffer das erforderliche Portfolio verändert.
Ein höherer Puffer oder eine niedrigere Entnahmerate erhöht das erforderliche Zielvermögen. Dadurch lässt sich ein bewusst konservativeres Komfortszenario modellieren.
Der Sicherheitspuffer ersetzt keine detaillierte Planung für Steuern, außergewöhnliche Gesundheitskosten oder größere Einzelanschaffungen.
Bei 80.000 € Jahresausgaben, 15 % Puffer und 3,5 % Entnahmerate werden zunächst 92.000 € Budget angesetzt. Daraus ergibt sich ein Fat-FIRE-Ziel von rund 2,63 Mio. €.
Er erhöht das gewünschte Jahresbudget vor der Zielberechnung und kann zusätzliche Reisen, Komfortausgaben oder unvorhergesehene Kosten pauschal abbilden.
Ein höheres Ausgabenniveau kann dazu führen, dass Nutzer konservativere Annahmen wählen. Der Rechner schreibt keine Rate vor, sondern lässt sie frei einstellen.
Bei unveränderter Entnahmerate steigt das Zielvermögen ebenfalls um 20 %, weil das gepufferte Jahresbudget proportional höher ist.
Dauerhafte oder regelmäßig wiederkehrende Ausgaben gehören eher ins Jahresbudget. Große Einmalausgaben können sinnvollerweise separat als zusätzliche Reserve geplant werden.
Er setzt dein aktuelles Portfolio ins Verhältnis zum gepufferten Zielvermögen und zeigt damit, wie weit du rechnerisch vom gewählten Komfortszenario entfernt bist.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Budget inkl. Puffer | Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet. |
| Vermögenslücke | Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet. |
| Ziel-Fortschritt | Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet. |