#006 · Rechner für Finanzen

Entnahmeraten-Rechner

Der Entnahmeraten-Rechner zeigt, welchen jährlichen und monatlichen Betrag ein Portfolio bei einer frei gewählten Entnahmerate rechnerisch bereitstellen würde. Zusätzlich kannst du deine geplanten Jahresausgaben eingeben und sofort sehen, ob die modellierte Entnahme darüber oder darunter liegt. So lassen sich unterschiedliche Entnahmeraten vergleichen, ohne eine bestimmte Rate als automatisch sicher zu unterstellen.

Rechner

Portfolio und Entnahme

So verwendest du diesen Rechner

Trage die Eingaben so realistisch wie möglich ein.
Nutze bei Renditen und Raten lieber mehrere Szenarien statt nur einen Wert.
Klicke auf Berechnen und prüfe Hauptwert sowie Zusatzkennzahlen.
Verändere einzelne Annahmen, um die Wirkung auf das Ergebnis zu verstehen.

Formel

Jährliche Entnahme = Portfolio × Entnahmerate. Benötigte Rate = geplante Jahresausgaben ÷ Portfolio × 100.

Was das Ergebnis bedeutet

Die berechnete Entnahme ist eine lineare Modellgröße. Sie berücksichtigt keine Renditereihenfolge, Steuern, Gebühren oder eine dynamische Anpassung der Ausgaben.

Der Begriff „sicher“ ist kontextabhängig. Nutze den Rechner zum Szenarienvergleich, nicht als Garantie für eine bestimmte Entnahmerate.

Beispielrechnung

Ein Portfolio von 1.000.000 € liefert bei 4 % rechnerisch 40.000 € pro Jahr bzw. etwa 3.333 € pro Monat vor Steuern und Kosten.

Tipps für bessere Ergebnisse

Teste mindestens ein konservatives und ein optimistisches Szenario.
Vermeide übergenaue Annahmen bei langfristigen Renditen.
Berücksichtige Gebühren, Steuern und Inflation zusätzlich, wenn sie nicht direkt eingegeben werden.
Überprüfe deine Eingaben regelmäßig, sobald sich Einkommen, Ausgaben oder Ziele ändern.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich die monatliche Entnahme aus einer Jahresrate?

Der Rechner multipliziert das Portfolio mit der gewählten Jahresrate und teilt den Jahresbetrag anschließend durch zwölf.

Warum ist eine feste Entnahmerate keine Garantie?

Reale Portfolios schwanken. Renditereihenfolge, Inflation, Steuern, Gebühren und eine sehr lange Entnahmedauer können die Nachhaltigkeit beeinflussen.

Was bedeutet die benötigte Rate für meine Ausgaben?

Sie zeigt, wie viel Prozent deines aktuellen Portfolios du jährlich entnehmen müsstest, um genau deine angegebenen Jahresausgaben zu decken.

Kann ich eine Rate über 4 % eingeben?

Ja. Der Rechner ist ein Szenarienwerkzeug und erlaubt höhere Raten. Eine höhere Eingabe bedeutet jedoch nicht, dass diese Rate langfristig tragfähig ist.

Wie berücksichtige ich Steuern?

Gib bei den geplanten Ausgaben den Betrag an, den du tatsächlich aus dem Portfolio finanzieren musst, oder rechne Steuern separat in dein Ausgabenbudget ein.

Ergebniskennzahlen

Kennzahl	Bedeutung
Monatliche Entnahme	Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet.
Abstand zu geplanten Ausgaben	Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet.
Benötigte Rate für Ausgaben	Wird direkt aus deinen Eingaben berechnet.