#131 · Rechner für Finanzen

Annuitäten-Auszahlungsrechner

Dieser Annuitäten-Auszahlungsrechner schätzt, wie hoch eine gleichbleibende Entnahme aus einem vorhandenen Kapital über eine festgelegte Laufzeit sein kann. Berücksichtigt werden Kapital, angenommener Jahreszins, Laufzeit, Zahlungsfrequenz und der Zeitpunkt der Zahlung. Zusätzlich siehst du die gesamte Auszahlung, den rechnerischen Zinsanteil und den Vergleich zwischen Zahlung am Periodenanfang und Periodenende.

Rechner

Eingaben

So verwendest du diesen Rechner

Startkapital eingeben.
Angenommenen Jahreszins und Laufzeit festlegen.
Zahlungsfrequenz und Zahlungszeitpunkt auswählen.
Berechnen und die periodische sowie gesamte Auszahlung vergleichen.

Formel

Zahlung = Kapital × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), mit r = Jahreszins / Zahlungen pro Jahr und n = Laufzeit × Zahlungen pro Jahr. Bei Zahlung am Periodenanfang wird durch (1 + r) geteilt.

Was das Ergebnis bedeutet

Die Hauptzahl ist die konstante Auszahlung je gewähltem Zahlungsintervall. Sie basiert auf der Annahme eines konstanten Zinssatzes und einer vollständigen Kapitalentnahme bis zum Ende der Laufzeit.

Die Rechnung ist eine Modellschätzung und keine Anlageberatung. Schwankende Renditen, Steuern, Gebühren und Inflation sind nicht enthalten.

Beispielrechnung

Bei 100.000 € Kapital, 4 % Jahreszins, 20 Jahren und monatlicher Zahlung am Periodenende beträgt die modellierte Monatszahlung rund 605,98 €. Die Gesamtauszahlung liegt damit bei rund 145.435 €.

Tipps für bessere Ergebnisse

Für vorsichtige Planungen mehrere Zinsszenarien vergleichen.
Inflation separat berücksichtigen, wenn die Kaufkraft wichtig ist.
Gebühren und Steuern nicht mit der Bruttorendite verwechseln.
Bei sehr langer Laufzeit konservative Renditeannahmen testen.

Häufig gestellte Fragen

Wie verändert sich die Annuitätenauszahlung bei höherem Zinssatz?

Bei sonst gleichen Annahmen steigt die mögliche konstante Auszahlung, weil ein größerer Teil aus modellierten Zinserträgen finanziert wird.

Was ist der Unterschied zwischen Zahlung am Periodenanfang und Periodenende?

Bei Zahlung am Periodenanfang erfolgt jede Entnahme früher. Dadurch fällt die gleichbleibende Zahlung bei gleichen übrigen Annahmen etwas niedriger aus.

Kann ich mit diesem Rechner eine lebenslange Rente berechnen?

Nein. Die Laufzeit ist fest vorgegeben. Langlebigkeitsrisiko, Versicherungsfaktoren und garantierte Rentenleistungen werden nicht modelliert.

Warum ist die Gesamtauszahlung höher als das Startkapital?

Der Unterschied entsteht aus dem angenommenen Zinsertrag während der Laufzeit. Bei 0 % Zins entspricht die Gesamtauszahlung dem Startkapital.

Berücksichtigt der Rechner Inflation, Steuern oder Gebühren?

Nein. Diese Faktoren sind nicht automatisch enthalten und sollten bei einer realen Finanzplanung zusätzlich berücksichtigt werden.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Periodische Auszahlung	Konstante Zahlung je gewähltem Intervall.
Gesamtauszahlung	Summe aller modellierten Zahlungen über die Laufzeit.
Zinsanteil	Differenz zwischen Gesamtauszahlung und Startkapital.