Berechne einen vereinfachten statistischen Erwartungswert für die Leistung einer Risikolebensversicherung. Du gibst Versicherungssumme, eine eigene jährliche Leistungswahrscheinlichkeit und den Betrachtungszeitraum ein; der Rechner unterstellt dabei eine konstante, unabhängige Jahreswahrscheinlichkeit.
Der Erwartungswert verbindet die mögliche Versicherungssumme mit der eingegebenen Wahrscheinlichkeit. Er ist kein individueller Leistungsanspruch und nicht mit einer Rendite gleichzusetzen.
Reale Sterbewahrscheinlichkeiten ändern sich mit Alter und weiteren Faktoren. Dieses Modell verwendet bewusst nur die von dir eingegebene konstante Annahme.
Bei 500.000 € Versicherungssumme, 0,2 % jährlicher Wahrscheinlichkeit und 20 Jahren wird zuerst die kumulierte Wahrscheinlichkeit mit 1 − (1 − 0,002)^20 berechnet und anschließend mit 500.000 € multipliziert.
Multipliziere die Versicherungssumme mit der kumulierten Wahrscheinlichkeit einer Leistung über den gewählten Zeitraum.
Weil sich Wahrscheinlichkeiten über mehrere Perioden über die Gegenwahrscheinlichkeit 1 − (1 − p)^n kumulieren.
Nein. Er ist ein statistischer Erwartungswert und keine Renditekennzahl oder garantierte Auszahlung.
Dann ist dieses vereinfachte Modell nicht ausreichend. Es unterstellt eine konstante jährliche Wahrscheinlichkeit.
Ja. Dann ergeben sich eine kumulierte Leistungswahrscheinlichkeit und ein erwarteter Leistungswert von 0.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Kumulierte Wahrscheinlichkeit | Modellierte Wahrscheinlichkeit mindestens einer Leistung im Zeitraum |
| Erwartungswert | Versicherungssumme multipliziert mit kumulierter Wahrscheinlichkeit |
| Gegenwahrscheinlichkeit | Wahrscheinlichkeit ohne Leistung im Zeitraum |