So verwendest du diesen Rechner
- Trage Prämie und Selbstbehalt beider Tarife ein.
- Schätze die jährliche Wahrscheinlichkeit eines leistungsrelevanten Falls.
- Klicke auf „Berechnen“ und vergleiche Erwartungswert sowie Belastung im Leistungsfall.
#1891 · Rechner für Steuern & Versicherungen
Selbstbehalt-Vergleich für Pflegeversicherung
Ein höherer Selbstbehalt senkt häufig die Prämie, erhöht aber das Kostenrisiko im Leistungsfall. Dieser Rechner vergleicht zwei Tarifvarianten anhand der jährlichen Prämie, des Selbstbehalts und deiner geschätzten Leistungswahrscheinlichkeit. Du erhältst den erwarteten Jahresaufwand, den möglichen Mehrbedarf im Schadenfall und die Schwelle, ab der die günstigere Tarifwahl kippt.
Rechner
TarifvergleichFormel
Erwarteter Jahresaufwand = Jahresprämie + (Selbstbehalt × Leistungswahrscheinlichkeit)
Der Kipppunkt ergibt sich aus der Prämien- und Selbstbehaltsdifferenz beider Tarife.
Was das Ergebnis bedeutet
Ein niedrigerer Erwartungswert zeigt die unter deinen Annahmen rechnerisch günstigere Option. Zusätzlich solltest du prüfen, ob du den höheren Selbstbehalt jederzeit aus liquiden Mitteln tragen könntest.
Die Rechnung ist eine vereinfachte Erwartungswertanalyse und ersetzt keine Prüfung von Wartezeiten, Leistungsdefinitionen, Dynamiken oder Vertragsbedingungen.
Beispielrechnung
Tarif A: 1.800 € Prämie, 500 € Selbstbehalt. Tarif B: 1.450 € Prämie, 1.500 € Selbstbehalt. Bei 20 % Leistungswahrscheinlichkeit ergeben sich 1.900 € bzw. 1.750 € erwarteter Jahresaufwand. Tarif B liegt damit 150 € niedriger.
Tipps für bessere Ergebnisse
- Nutze realistische Wahrscheinlichkeiten und teste mehrere Szenarien.
- Halte mindestens den höheren Selbstbehalt als Liquiditätsreserve vor.
- Vergleiche nicht nur Kosten, sondern auch Leistungsgrenzen und Ausschlüsse.
- Prüfe, ob Prämien über die Zeit angepasst werden können.
Häufig gestellte Fragen
Wie vergleiche ich zwei Selbstbehalte bei einer Pflegeversicherung?
Vergleiche die jeweilige Jahresprämie plus den erwarteten Eigenanteil. Der Rechner gewichtet den Selbstbehalt mit der von dir eingegebenen jährlichen Leistungswahrscheinlichkeit.
Wann lohnt sich bei einer Pflegeversicherung ein höherer Selbstbehalt?
Ein höherer Selbstbehalt kann rechnerisch günstiger sein, wenn die Prämienersparnis größer ist als der zusätzliche erwartete Eigenanteil.
Warum wird die Leistungswahrscheinlichkeit separat eingegeben?
Sie bestimmt, wie stark der Selbstbehalt im Erwartungswert ins Gewicht fällt. Ohne diese Annahme wäre nur ein reiner Prämienvergleich möglich.
Berücksichtigt der Rechner mehrjährige Pflegefälle?
Nein. Er vergleicht ein einzelnes Versicherungsjahr. Für mehrjährige Verläufe sollten Prämienänderungen, Karenzzeiten und Leistungsdauern separat betrachtet werden.
Ist der günstigere Erwartungswert automatisch die bessere Tarifwahl?
Nein. Liquiditätsreserve, Vertragsbedingungen, Leistungshöchstgrenzen und persönliche Risikotoleranz können wichtiger sein als ein kleiner rechnerischer Kostenvorteil.
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Vergleichskennzahlen
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Erwarteter Aufwand | Prämie plus wahrscheinlichkeitgewichteter Selbstbehalt |
| Kipppunkt | Leistungswahrscheinlichkeit, bei der beide Tarife gleich teuer sind |
| Liquiditätsrisiko | Höhe des im Leistungsfall selbst zu tragenden Betrags |