Ein höherer Selbstbehalt kann die Prämie reduzieren, verschiebt aber mehr Risiko auf den Haushalt. Der Rechner stellt zwei Wohngebäudetarife gegenüber und berechnet den erwarteten Jahresaufwand aus Prämie und wahrscheinlichkeitgewichtetem Selbstbehalt. Zusätzlich zeigt er die Prämienersparnis und die Schadenwahrscheinlichkeit, bei der sich der Kostenvorteil umkehrt.
Der niedrigere Erwartungswert markiert die rechnerisch günstigere Variante unter deinen Annahmen. Der Kipppunkt zeigt, wie empfindlich diese Entscheidung gegenüber der Schadenwahrscheinlichkeit ist.
Leistungsunterschiede, Ausschlüsse, Schadenstaffeln und Mehrfachschäden werden in diesem vereinfachten Vergleich nicht modelliert.
Tarif A: 1.600 € Prämie und 500 € Selbstbehalt. Tarif B: 1.350 € Prämie und 1.500 € Selbstbehalt. Bei 8 % Schadenwahrscheinlichkeit ergeben sich 1.640 € bzw. 1.470 € erwarteter Aufwand. Tarif B liegt 170 € niedriger.
Vergleiche Jahresprämie plus wahrscheinlichkeitgewichteten Selbstbehalt und prüfe zusätzlich, ob du den höheren Selbstbehalt liquide tragen kannst.
Wenn die jährliche Prämienersparnis den zusätzlichen erwarteten Eigenanteil ausreichend übersteigt und deine Liquiditätsreserve den höheren Betrag abdeckt.
Sie bestimmt den erwarteten Anteil des Selbstbehalts. Ohne diese Annahme wäre nur der sichere Prämienunterschied sichtbar.
Nein. Das Modell arbeitet mit einem vereinfachten einzelnen schadenrelevanten Ereignis pro Jahr. Häufigere Schäden erfordern ein detaillierteres Modell.
Der Kipppunkt ist die Schadenwahrscheinlichkeit, bei der beide Tarife denselben erwarteten Jahresaufwand haben.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Prämienersparnis | Sicherer jährlicher Kostenunterschied |
| Erwarteter Aufwand | Prämie plus wahrscheinlichkeitgewichteter Selbstbehalt |
| Kipppunkt | Schadenwahrscheinlichkeit mit gleichem Erwartungswert |