Estima la exposición económica esperada asociada con posibles incumplimientos de monitoreo AML. Combina el número de incidentes, la sanción media, la probabilidad de aplicación y la mitigación aportada por los controles. El resultado es una herramienta de escenarios y no constituye asesoramiento jurídico, una provisión contable ni una predicción de la sanción real.
Total estimado = exposición residual + costes de remediación.
El resultado resume una estimación basada exclusivamente en los valores introducidos. Debe interpretarse junto con la complejidad real de los casos, la normativa aplicable y las políticas internas.
Herramienta orientativa. Confirma los supuestos con profesionales jurídicos, de cumplimiento, auditoría o contabilidad cuando corresponda.
Con 3 incidentes de 50.000 USD, una probabilidad del 30 %, mitigación del 40 % y 25.000 USD de remediación, el total estimado es 52.000 USD.
Multiplica el número esperado de incidentes por la sanción media, la probabilidad de aplicación y el porcentaje no mitigado.
Usa una estimación documentada basada en antecedentes, gravedad, controles existentes y criterio jurídico especializado.
El porcentaje de mitigación reduce la exposición bruta para aproximar la pérdida residual esperada.
No necesariamente. Una provisión requiere aplicar normas contables y evaluación jurídica específicas.
Sí. Pueden existir máximos legales, daños reputacionales, costes de remediación y múltiples infracciones no incluidos.
| Elemento | Uso en el cálculo |
|---|---|
| Frecuencia | Número de incidentes |
| Severidad | Sanción media por incidente |
| Probabilidad | Posibilidad de aplicación |
| Mitigación | Efecto de controles y remediación |