Organiza los vencimientos de una escalera de depósitos a plazo para estimar cuánto efectivo puede liberarse en cada fecha y con qué frecuencia. La herramienta parte de un capital repartido en tramos iguales, aplica una rentabilidad anual al plazo de cada certificado y permite separar la parte que se retira de la que se reinvierte.
Se supone que los vencimientos están distribuidos uniformemente dentro del plazo indicado.
El resultado principal es el efectivo estimado que retirarías en cada vencimiento. Las cifras secundarias muestran cuánto vale cada certificado al vencimiento, cada cuántos meses se produciría un vencimiento y cuánto efectivo se retiraría durante un ciclo anualizado.
La estimación no incluye penalizaciones por retiro anticipado, cambios de APY, límites de seguro de depósitos ni impuestos.
Con 100.000 USD, 5 tramos, APY del 4,5 %, plazo de 12 meses y retiro del 50 %, cada tramo parte de 20.000 USD, vence aproximadamente en 20.900 USD y genera un retiro cercano a 10.450 USD.
Divide el capital entre los tramos, calcula el valor de cada certificado al vencimiento con su APY y aplica el porcentaje que deseas retirar.
La calculadora considera que la parte no retirada se reinvierte; el resultado principal muestra únicamente el efectivo liberado en ese vencimiento.
Con vencimientos uniformes, más tramos reducen el intervalo entre vencimientos, aunque cada tramo recibe una porción menor del capital inicial.
No. El modelo supone retiros en la fecha de vencimiento; cualquier penalización por cancelación anticipada debe evaluarse por separado.
Esta versión usa un APY medio para todo el ciclo. Si cada certificado tiene una tasa distinta, utiliza una tasa ponderada o calcula cada tramo por separado.
| Dato | Interpretación |
|---|---|
| Capital total | Base que se reparte entre todos los tramos. |
| Tramos | Determinan el tamaño de cada depósito y la cadencia. |
| APY | Rentabilidad anual efectiva aplicada al plazo. |
| Retiro | Porcentaje del vencimiento que se convierte en efectivo. |