#1901 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Mieterversicherung: Selbstbehalt-Vergleich

Vergleiche zwei Selbstbehalt-Varianten einer Mieterversicherung anhand von Jahresprämie, möglichem Schaden und geschätzter Schadenwahrscheinlichkeit. Der Rechner zeigt die erwarteten Jahreskosten, den Kostenvorteil der günstigeren Variante und die Schadenwahrscheinlichkeit, ab der sich die Alternative rechnerisch lohnt.

Rechner

Deine Annahmen

So verwendest du diesen Rechner

Trage Prämie und Selbstbehalt beider Tarifvarianten ein.
Schätze die jährliche Wahrscheinlichkeit eines versicherten Schadens.
Gib eine realistische typische Schadenhöhe ein.
Vergleiche Erwartungswert und Gleichstandswahrscheinlichkeit mit deiner Risikotoleranz.

Formel

Erwartete Jahreskosten = Jahresprämie + Schadenwahrscheinlichkeit × min(Selbstbehalt, Schadenhöhe). Die Gleichstandswahrscheinlichkeit ergibt sich aus der Prämienersparnis geteilt durch die Differenz der möglichen Eigenanteile.

Was das Ergebnis bedeutet

Die Variante mit den niedrigeren erwarteten Jahreskosten ist unter deinen Annahmen rechnerisch günstiger. Der Gleichstandswert zeigt, wie häufig ein Schaden eintreten müsste, damit beide Varianten im Erwartungswert gleich teuer sind.

Der Rechner berücksichtigt nur Prämie und Selbstbehalt. Leistungsgrenzen, Ausschlüsse, Mehrfachschäden und individuelle Vertragsbedingungen können das Ergebnis verändern.

Beispielrechnung

Bei 180 € versus 130 € Jahresprämie, 250 € versus 500 € Selbstbehalt, 8 % Schadenwahrscheinlichkeit und 1.500 € Schadenhöhe ergeben sich erwartete Jahreskosten von 200 € bzw. 170 €. Der hohe Selbstbehalt ist in diesem Szenario im Erwartungswert 30 € günstiger.

Tipps für bessere Ergebnisse

Nutze echte Angebote mit identischem Leistungsumfang.
Setze die Schadenwahrscheinlichkeit konservativ und nachvollziehbar an.
Berücksichtige, ob du den höheren Selbstbehalt jederzeit aus Rücklagen zahlen könntest.
Prüfe Vertragsgrenzen und Ausschlüsse separat.

Häufig gestellte Fragen

Wann lohnt sich bei einer Mieterversicherung ein höherer Selbstbehalt?

Rechnerisch dann, wenn die jährliche Prämienersparnis die erwarteten zusätzlichen Eigenanteile übersteigt.

Wie berechne ich die Gleichstandswahrscheinlichkeit zwischen zwei Selbstbehalten?

Teile die jährliche Prämienersparnis durch die Differenz der im Schadenfall anfallenden Eigenanteile, sofern diese Differenz positiv ist.

Was passiert, wenn der Schaden kleiner als der Selbstbehalt ist?

Dann ist der Eigenanteil auf die tatsächliche Schadenhöhe begrenzt und die Versicherung zahlt für diesen Schaden rechnerisch nichts.

Soll ich für den Vergleich die maximale mögliche Schadenhöhe eingeben?

Meist ist eine realistische typische versicherte Schadenhöhe hilfreicher als ein extrem seltenes Maximalszenario.

Berücksichtigt der Rechner mehrere Schäden pro Jahr?

Nein. Er modelliert vereinfachend ein jährliches Schadenereignis und eignet sich deshalb vor allem für einen Tarifvergleich auf Erwartungswertbasis.

Ergebnis-Module

Kennzahl	Bedeutung
Hauptergebnis	Zentrale Kennzahl für die Entscheidung im gewählten Versicherungsszenario.
Nebenkennzahlen	Zusätzliche Werte zu Risiko, Kosten, Deckung oder Budget.
Annahmen	Alle Ergebnisse beruhen auf den von dir eingegebenen Werten und vereinfachenden Modellannahmen.