#1903 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Mieterversicherung: Schadenwahrscheinlichkeit

Leite aus beobachteten Schadenfällen und Versicherungsjahren eine einfache jährliche Schadenwahrscheinlichkeit ab und projiziere daraus die Wahrscheinlichkeit mindestens eines Schadens in einem gewählten Zeitraum. Das hilft, historische Erfahrungen konsistent in Tarif- und Selbstbehaltvergleiche einzubeziehen.

Rechner

Deine Annahmen

So verwendest du diesen Rechner

Zähle nur vergleichbare, versicherte Schadenfälle.
Summiere die zugehörigen Versicherungsjahre.
Wähle den Zeitraum, für den du das kumulierte Risiko sehen möchtest.
Nutze das Ergebnis nur als einfache empirische Orientierung.

Formel

Jährliche Schadenwahrscheinlichkeit ≈ Schäden ÷ Versicherungsjahre, begrenzt auf 100 %. Wahrscheinlichkeit mindestens eines Schadens in n Jahren = 1 − (1 − p)^n.

Was das Ergebnis bedeutet

Die Schätzung beschreibt die beobachtete Häufigkeit und setzt für die Projektion eine gleichbleibende jährliche Wahrscheinlichkeit sowie unabhängige Jahre voraus.

Kleine Stichproben sind stark unsicher. Änderungen von Wohnort, Sicherheitsstandard, Deckung und Schadenverhalten können historische Werte unbrauchbar machen.

Beispielrechnung

2 Schäden in 20 Versicherungsjahren entsprechen einer einfachen jährlichen Schätzung von 10 %. Über 5 Jahre ergibt das bei gleichbleibendem Risiko rund 41,0 % Wahrscheinlichkeit für mindestens einen Schaden und 0,5 erwartete Schadenfälle.

Tipps für bessere Ergebnisse

Möglichst lange und vergleichbare Beobachtungszeiträume verwenden.
Sehr kleine Stichproben nicht überinterpretieren.
Nur tatsächlich vergleichbare Risiken zusammenfassen.
Bei deutlichen Risikoänderungen ältere Jahre geringer gewichten oder separat betrachten.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich aus Schadenfällen eine jährliche Schadenwahrscheinlichkeit?

Teile die Anzahl vergleichbarer Schadenfälle durch die Summe der beobachteten Versicherungsjahre.

Wie berechne ich die Wahrscheinlichkeit mindestens eines Schadens in fünf Jahren?

Bei konstanter jährlicher Wahrscheinlichkeit p verwendest du 1 minus (1 minus p) hoch fünf.

Warum ist die Fünfjahreswahrscheinlichkeit nicht einfach fünfmal die Jahreswahrscheinlichkeit?

Weil Wahrscheinlichkeiten nicht linear addiert werden dürfen, wenn sich Ereignisse über mehrere Jahre kumulieren.

Wie viele Jahre brauche ich für eine verlässliche Schätzung?

Es gibt keine pauschale Mindestzahl; je seltener Schäden sind, desto mehr Beobachtung ist nötig und desto größer bleibt bei kleinen Stichproben die Unsicherheit.

Kann die berechnete jährliche Schadenwahrscheinlichkeit über 100 Prozent liegen?

Nein. Der Rechner begrenzt die Häufigkeit für diese vereinfachte Wahrscheinlichkeitsdarstellung auf 100 Prozent.

Ergebnis-Module

Kennzahl	Bedeutung
Hauptergebnis	Zentrale Kennzahl für die Entscheidung im gewählten Versicherungsszenario.
Nebenkennzahlen	Zusätzliche Werte zu Risiko, Kosten, Deckung oder Budget.
Annahmen	Alle Ergebnisse beruhen auf den von dir eingegebenen Werten und vereinfachenden Modellannahmen.