Dieser Rechner vergleicht zwei Selbstbehalt-Varianten einer Betriebsunterbrechungsversicherung. Er verbindet die jährliche Prämie mit dem erwarteten Eigenanteil im Schadenfall und zeigt, welche Variante unter deinen Annahmen die geringeren erwarteten Jahreskosten verursacht.
Ein positiver Vorteil zeigt, um wie viel die günstigere Variante die erwarteten Jahreskosten senkt. Der Break-even-Wert zeigt die Schadenwahrscheinlichkeit, ab der sich die Prämienersparnis eines höheren Selbstbehalts nicht mehr lohnt.
Die Rechnung ist eine Erwartungswertbetrachtung und ersetzt keine Prüfung von Vertragsbedingungen, Wartezeiten oder Deckungsausschlüssen.
Variante A: 5.000 € Selbstbehalt, 4.200 € Prämie.
Variante B: 15.000 € Selbstbehalt, 3.000 € Prämie.
Bei 8 % Schadenwahrscheinlichkeit und 80.000 € Schaden ergeben sich 4.600 € bzw. 4.200 € erwartete Jahreskosten. Variante B ist um 400 € günstiger.
Ein höherer Selbstbehalt lohnt sich rechnerisch, wenn die eingesparte Prämie größer ist als der zusätzliche erwartete Eigenanteil aus Schadenwahrscheinlichkeit und Selbstbehaltsdifferenz.
Je höher die angenommene Schadenwahrscheinlichkeit, desto stärker wirkt der Selbstbehalt auf die erwarteten Jahreskosten und desto attraktiver kann eine niedrigere Selbstbeteiligung werden.
Der Eigenanteil kann im Modell nicht höher sein als der angenommene gedeckte Schaden. Deshalb wird der kleinere Wert aus Selbstbehalt und Schaden verwendet.
Nicht direkt. Zeitliche Karenzen wirken über die Dauer des Ertragsausfalls und benötigen ein anderes Modell als ein fester Geld-Selbstbehalt.
Nein. Liquiditätsrisiko, Vertragsqualität, Deckungsumfang und die Fähigkeit, einen hohen Eigenanteil im Ernstfall zu tragen, bleiben zusätzlich relevant.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Hauptergebnis | Zentrale Entscheidungskennzahl dieses Rechners |
| Nebenwerte | Zusätzliche Größen für Risiko-, Budget- oder Deckungsvergleich |