#1947 · Rechner für Steuern & Versicherungen

Erwartete Entschädigung aus Hochwasserversicherung

Dieser Rechner schätzt die erwartete jährliche Versicherungsleistung einer Hochwasserdeckung. Er trennt die mögliche Leistung je Schadenfall von ihrem wahrscheinlichkeitgewichteten Jahreswert und zeigt zusätzlich den Teil des Schadens, der im Modell beim Versicherungsnehmer verbleibt.

Rechner

Eingaben

So verwendest du diesen Rechner

Trage die jährliche Wahrscheinlichkeit eines versicherten Hochwasserschadens ein.
Schätze die Bruttoschadenhöhe und den tatsächlich gedeckten Anteil.
Ergänze Selbstbehalt und Versicherungslimit.
Vergleiche bedingte Leistung, erwartete Jahresleistung und verbleibenden Eigenanteil.

Formel

Leistung je Ereignis = min(max(Schaden × Deckungsquote − Selbstbehalt, 0), Limit). Erwartete Jahresleistung = Wahrscheinlichkeit × Leistung je Ereignis.

Was das Ergebnis bedeutet

Der Erwartungswert hilft beim Vergleich von Schutz und Kosten, darf aber nicht mit der tatsächlichen Zahlung in einem konkreten Hochwasserjahr verwechselt werden.

Nicht gedeckte Schadenarten und vertragliche Ausschlüsse sind nur insoweit berücksichtigt, wie du sie über die Deckungsquote abbildest.

Beispielrechnung

5 % Wahrscheinlichkeit, 100.000 € Schaden, 85 % Deckungsquote, 5.000 € Selbstbehalt und 120.000 € Limit.
Leistung je Ereignis: 80.000 €. Erwartete Jahresleistung: 4.000 €.
Im angenommenen Schadenfall verbleiben 20.000 € beim Versicherungsnehmer.

Tipps für bessere Ergebnisse

Modelliere kleine, mittlere und schwere Hochwasserszenarien separat.
Setze die Deckungsquote konservativ, wenn wichtige Kostenarten ausgeschlossen sind.
Prüfe, ob das Limit bei einem schweren Szenario erreicht wird.
Vergleiche erwartete Leistung nicht isoliert mit der Prämie; Risikotransfer und Liquidität sind ebenfalls relevant.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist die erwartete Auszahlung einer Hochwasserversicherung pro Jahr?

Sie ergibt sich aus der modellierten Auszahlung je versichertem Ereignis multipliziert mit der jährlichen Eintrittswahrscheinlichkeit.

Wie wirken Selbstbehalt und Versicherungslimit gleichzeitig?

Zuerst reduziert der Selbstbehalt den gedeckten Schadenanteil. Anschließend wird die Leistung auf das eingegebene Versicherungslimit begrenzt.

Was bedeutet die Deckungsquote bei Hochwasserschäden?

Sie ist ein Modellparameter für den Anteil des Bruttoschadens, der grundsätzlich unter die angenommene Deckung fällt, bevor Selbstbehalt und Limit angewendet werden.

Warum kann der Eigenanteil größer als der Selbstbehalt sein?

Weil zusätzlich nicht gedeckte Schadenanteile und Beträge oberhalb des Versicherungslimits beim Versicherungsnehmer verbleiben können.

Kann die erwartete Auszahlung zur Prämienbewertung verwendet werden?

Ja, als Kennzahl in einer breiteren Analyse. Der Versicherungsnutzen besteht aber nicht nur im Erwartungswert, sondern auch in der Begrenzung großer Einzelverluste.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Hauptergebnis	Zentrale Entscheidungskennzahl dieses Rechners
Nebenwerte	Zusätzliche Größen für Risiko-, Budget- oder Deckungsvergleich