Parametrische Versicherungen zahlen bei einem definierten Trigger einen vorab festgelegten Betrag statt den tatsächlichen Schaden einzeln abzurechnen. Dieser Rechner schätzt, welche nominelle Deckung erforderlich sein kann, um einen Zielverlust nach Eigenanteil und möglichem Basisrisiko abzufedern.
Der Zielwert ist die nominelle Deckung, die unter deinen Annahmen den gewünschten Verlustanteil abfedern soll. Eine niedrigere erwartete Auszahlungsquote oder ein größerer Basisrisiko-Puffer erhöht den erforderlichen Nominalschutz.
Parametrische Produkte hängen stark von Triggerdefinition, Messstation, Schwellenwert, Staffelung und Basisrisiko ab. Das Modell ist eine Planungsrechnung.
500.000 € Maximalverlust minus 100.000 € tragbarer Eigenanteil ergeben 400.000 € Schutzbedarf.
Mit 15 % Basisrisiko-Puffer sind 460.000 € abzusichern.
Bei 90 % erwarteter Auszahlungsquote ergibt sich eine nominelle Zieldeckung von rund 511.111 €.
Beginne mit dem finanziellen Verlust, den du nicht selbst tragen willst, und passe ihn für erwartete Auszahlungsquote und Basisrisiko an.
Weil Trigger und tatsächlicher Verlust nicht perfekt zusammenpassen können. Ein Puffer bildet diese Unsicherheit im Planungsmodell ab.
Sie beschreibt hier den erwarteten Anteil der nominellen Deckung, der bei einem relevanten Trigger tatsächlich zur Verlustabdeckung beiträgt.
Ja. Dann besteht in diesem Modell kein zusätzlicher Schutzbedarf, weil der angenommene Verlust vollständig selbst getragen werden könnte.
Nicht zwingend. Parametrische und klassische Deckungen können unterschiedliche Risiken adressieren und werden häufig anhand von Triggerstruktur, Basisrisiko und bestehendem Versicherungsschutz kombiniert.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Hauptergebnis | Zentrale Entscheidungskennzahl dieses Rechners |
| Nebenwerte | Zusätzliche Größen für Risiko-, Budget- oder Deckungsvergleich |