Dieser Rechner bewertet eine parametrische Versicherungsprämie aus zwei Perspektiven: ihrem Anteil am verfügbaren Risikobudget und dem erwarteten Netto-Schutzwert aus Triggerwahrscheinlichkeit und möglicher Auszahlung. So lassen sich Budgettragfähigkeit und Risikoübertragung getrennt betrachten.
Die Prämienquote misst Bezahlbarkeit relativ zu deinem Budget. Der Erwartungswert nach Prämie ist eine zusätzliche Modellkennzahl und berücksichtigt weder Risikoaversion noch den Wert der Liquidität im Extremereignis.
Eine negative Erwartungswertdifferenz bedeutet nicht automatisch, dass eine Versicherung unwirtschaftlich ist. Versicherungen übertragen vor allem unerwünschte Schwankungs- und Extremrisiken.
25.000 € Prämie bei 200.000 € Risikobudget entsprechen 12,5 %.
Bei 12 % Triggerwahrscheinlichkeit und 250.000 € Auszahlung beträgt die erwartete Auszahlung 30.000 €.
Der einfache Erwartungswert nach Prämie liegt damit bei +5.000 €.
Setze die Jahresprämie ins Verhältnis zu einem tatsächlich verfügbaren Risikobudget und vergleiche diese Quote mit einer eigenen Budgetgrenze.
Er vergleicht die wahrscheinlichkeitgewichtete Auszahlung mit der Jahresprämie. Er ist eine Modellkennzahl und bildet den Wert des Risikotransfers nicht vollständig ab.
Weil Versicherungen seltene, hohe Liquiditätsbelastungen übertragen können. Der Nutzen liegt deshalb auch in Planbarkeit und Risikobegrenzung.
Nutze möglichst lange, zum Vertragsindex passende historische Daten und prüfe, ob sich Messmethode, Standort oder Klimarisiko verändert haben.
Nein. Vergleiche zusätzlich Basisrisiko, Triggerqualität, Auszahlungszeitpunkt, Vertragsbedingungen und den finanziellen Nutzen einer schnellen Liquiditätszufuhr.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Hauptergebnis | Zentrale Entscheidungskennzahl dieses Rechners |
| Nebenwerte | Zusätzliche Größen für Risiko-, Budget- oder Deckungsvergleich |