Proyecta cómo puede evolucionar un saldo Roth después de una conversión cuando empiezas a retirar dinero. Ajusta el saldo inicial, el retiro del primer año, la inflación, el rendimiento y el horizonte para estimar cuánto podrías retirar, cuándo podría agotarse la cuenta y qué saldo quedaría. Es una herramienta de planificación, no una determinación de elegibilidad fiscal.
El resultado principal muestra cuántos años puede sostenerse el plan antes de que el saldo llegue a cero. Los resultados secundarios separan el saldo restante y los retiros acumulados para que puedas evaluar si el ritmo de gasto es compatible con el capital disponible.
Las reglas sobre distribuciones Roth, periodos de espera y penalizaciones dependen de la situación individual. Esta proyección no sustituye asesoramiento fiscal.
Con 250.000 USD, un retiro inicial de 18.000 USD, crecimiento del retiro del 2,5 %, rendimiento del 5 % y 20 años, la herramienta simula cada año en orden y muestra el saldo restante después de financiar cada retiro.
Un aumento anual del retiro acelera el consumo del saldo. La calculadora aplica el porcentaje de inflación al retiro del año anterior antes de descontarlo del saldo.
Sí. Si deseas modelar retiros que consideras libres de impuestos, introduce 0 %. Si una parte puede ser gravable, usa una tasa efectiva estimada.
La herramienta identifica el primer año en que el saldo ya no cubre el retiro previsto y muestra ese momento como año de agotamiento.
Este modelo aplica primero el rendimiento anual al saldo y después resta el retiro de ese año, una convención de planificación que debe interpretarse como aproximada.
No. Solo proyecta flujos y saldos; la elegibilidad y los periodos de espera deben verificarse según las reglas aplicables a tu caso.
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Sostenibilidad | Años que el saldo puede financiar el retiro planificado. |
| Flujo acumulado | Suma de retiros brutos y netos durante el horizonte. |
| Saldo residual | Capital estimado que permanece al final del periodo. |