#021 · Rechner für Immobilien & Bau

Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Vergleiche die langfristigen Wohnkosten von Miete und Immobilienkauf über einen frei wählbaren Zeitraum. Der Rechner berücksichtigt Miete, Mietsteigerung, Kaufpreis, Eigenkapital, Finanzierung, Instandhaltung, Kaufnebenkosten und angenommene Wertentwicklung. So siehst du nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch den Vermögenseffekt durch Tilgung und Immobilienwert.

Rechner

Individuelle Angaben

So verwendest du diesen Rechner

Trage aktuelle Miete und erwartete Mietsteigerung ein.
Ergänze Kaufpreis, Eigenkapital und Finanzierungskonditionen.
Lege Vergleichszeitraum, Instandhaltung und angenommene Wertentwicklung fest.
Vergleiche effektive Kosten und Break-even statt nur Monatsraten.

Formel

Effektive Kaufkosten = Eigenkapital + Kaufnebenkosten + Raten + Instandhaltung − aufgebautes Eigenkapital

Mietkosten = Summe der monatlichen Mieten inklusive jährlicher Mietsteigerung

Was das Ergebnis bedeutet

Ein positiver Kaufvorteil bedeutet, dass die effektiven Kaufkosten im gewählten Zeitraum unter den kumulierten Mietkosten liegen. Das Ergebnis ist eine Szenariorechnung und keine Vorhersage zukünftiger Immobilienpreise.

Nicht enthalten sind individuelle Steuern, Verkaufskosten, Opportunitätskosten des Eigenkapitals und regionale Nebenkosten, sofern sie nicht über die Eingaben abgebildet werden.

Beispielrechnung

Bei 1.500 € Monatsmiete, 450.000 € Kaufpreis, 90.000 € Eigenkapital, 3,5 % Sollzins und 10 Jahren Laufzeitvergleich werden Finanzierung, Instandhaltung, Restschuld und angenommener Immobilienwert gemeinsam berücksichtigt. Ändere die Wertentwicklung auf 0 %, um ein konservativeres Szenario zu testen.

Tipps für bessere Ergebnisse

Nutze reale Kaufnebenkosten deiner Region.
Teste mindestens ein Szenario ohne Wertsteigerung.
Setze Instandhaltung nicht auf 0, wenn Eigentum realistisch verglichen werden soll.
Vergleiche mehrere Zeithorizonte.
Berücksichtige separat die Rendite, die dein Eigenkapital alternativ erzielen könnte.

Häufig gestellte Fragen

Wie verändert ein höheres Eigenkapital den Mieten-oder-Kaufen-Vergleich?

Mehr Eigenkapital reduziert Darlehenshöhe und Zinskosten, bindet aber mehr eigenes Kapital. Im Rechner sinkt dadurch meist die effektive Kaufbelastung.

Warum kann Kaufen trotz höherer Monatsrate günstiger sein?

Ein Teil der Kreditrate tilgt die Restschuld und erhöht damit dein Eigenkapital. Deshalb betrachtet der Rechner nicht nur Zahlungsabflüsse, sondern auch den Vermögensaufbau.

Wie wirkt sich eine fallende Immobilie auf den Break-even aus?

Eine negative Wertentwicklung verringert das aufgebaute Eigenkapital und kann den Break-even deutlich nach hinten verschieben oder ganz verhindern.

Soll ich Kaufnebenkosten in den Kaufpreis einrechnen?

Nein. Trage den reinen Kaufpreis und die Kaufnebenkostenquote getrennt ein, damit die Finanzierung und der Kostenvergleich nachvollziehbar bleiben.

Berücksichtigt der Rechner eine alternative Anlage des Eigenkapitals?

Nein. Die Opportunitätsrendite des Eigenkapitals ist nicht automatisch enthalten und sollte bei einer umfassenden Investitionsentscheidung separat bewertet werden.

Kennzahlen im Überblick

Kennzahl	Bedeutung
Effektive Kaufkosten	Wird aus deinen Eingaben automatisch berechnet.
Mietkosten gesamt	Wird aus deinen Eingaben automatisch berechnet.
Break-even	Wird aus deinen Eingaben automatisch berechnet.