Bewerte die finanzielle Tragbarkeit einer Betriebsunterbrechungsprämie im Verhältnis zu Umsatz, Rohertrag und verfügbarer Liquidität. Zusätzlich setzt du selbst fest, welcher maximale Anteil des jährlichen Rohertrags für diese Prämie vorgesehen werden soll. Der Rechner zeigt Budgetabstand und Belastungsquoten, ersetzt aber weder einen Leistungsvergleich noch eine Prüfung der versicherten Gefahren, Haftzeit oder Wartefristen.
Das Ergebnis beschreibt die Bezahlbarkeit relativ zu deiner eigenen Zielgrenze. Es bewertet nicht, ob die Police fachlich passend, vollständig oder marktgerecht bepreist ist.
Die Berechnung ist eine Planungs- und Vergleichshilfe. Sie ersetzt weder ein individuelles Versicherungsangebot noch Rechts-, Steuer- oder Risikoberatung.
Bei 3.000.000 € Umsatz und 40 % Rohertragsmarge beträgt der Rohertrag 1.200.000 €. Eine Jahresprämie von 18.000 € entspricht 1,50 % davon. Bei einer Budgetgrenze von 2 % stehen 24.000 € zur Verfügung; die Prämie liegt 6.000 € darunter.
Vergleiche die Prämie mit deinem Rohertrag und einer bewusst gesetzten Budgetgrenze, statt nur den absoluten Betrag zu betrachten.
Der Rohertrag bildet die wirtschaftliche Basis für viele fortlaufende Kosten besser ab als der reine Umsatz, bleibt aber eine vereinfachte Planungsgröße.
Sie passt unter den eingegebenen Annahmen in dein vorgesehenes Budget. Ob die Deckung ausreichend ist, muss separat geprüft werden.
Eine geringe Reserve macht selbst eine rechnerisch budgetkonforme Prämie nicht automatisch unproblematisch. Zahlungszeitpunkte und andere Verpflichtungen bleiben relevant.
Besonders wichtig sind versicherte Gefahren, Haftzeit, Wartezeit, Deckungsgrenzen, Ausschlüsse, Mehrkostenregelungen und Voraussetzungen für einen Leistungsfall.
| Kennzahl | Bedeutung |
|---|---|
| Prämie / Umsatz | Belastung relativ zur Geschäftsgröße |
| Prämie / Rohertrag | Belastung des Rohertragspotenzials |
| Budgetabstand | Differenz zur eigenen Zielgrenze |