Evalúa si conviene aceptar un deducible más alto en una póliza de responsabilidad profesional. La herramienta compara el ahorro de prima, la frecuencia estimada de reclamaciones y el desembolso adicional que asumiría la empresa. Obtendrás el beneficio o coste esperado anual, el punto de equilibrio en reclamaciones y una lectura práctica para decidir entre dos alternativas de deducible sin confundir ahorro inmediato con exposición financiera.
El punto de equilibrio divide el ahorro de prima entre el aumento de deducible por reclamación.
Un resultado positivo favorece el deducible alto desde el punto de vista del coste esperado. Un resultado negativo favorece el deducible bajo.
Es una comparación financiera simplificada. No incorpora límites de cobertura, gastos de defensa, exclusiones ni variabilidad del tamaño de las reclamaciones.
Con deducibles de 2.500 USD y 10.000 USD, primas de 7.200 USD y 5.600 USD, y 0,25 reclamaciones al año, el ahorro de prima es 1.600 USD y el deducible adicional esperado es 1.875 USD. El resultado neto es −275 USD al año.
Divida el ahorro anual de prima entre la diferencia de deducible por reclamación. El resultado indica cuántas reclamaciones anuales anulan el ahorro.
Use la frecuencia que mejor represente reclamaciones que realmente activan el deducible de la póliza, manteniendo el mismo criterio en todo el análisis.
No existe ahorro de prima que compense la mayor retención; en términos puramente financieros, la opción de deducible alto no mejora el coste esperado.
No. Debe revisar si los gastos de defensa están dentro o fuera del límite y si están sujetos al deducible.
Esta versión supone un deducible por reclamación. Para un deducible agregado debe ajustar la exposición máxima anual según las condiciones de la póliza.
| Indicador | Uso práctico |
|---|---|
| Resultado principal | Resume la medida central para comparar cobertura, coste o exposición. |
| Escenario alternativo | Permite comprobar la sensibilidad ante cambios en frecuencia, gravedad o plazo. |
| Revisión profesional | Contrasta el resultado con condiciones, exclusiones y límites de la póliza. |