Estima el número de reclamaciones de responsabilidad de producto y su coste anual esperado. Parte de las unidades expuestas, la tasa de incidentes, el porcentaje de incidentes que se convierte en reclamación y la gravedad media. También separa el pago esperado del asegurador y la retención empresarial después del deducible. Es útil para presupuestos de riesgo, comparación de pólizas y evaluación de controles de calidad.
Separar incidentes y reclamaciones permite detectar si el principal impulsor es la calidad del producto o la escalada legal de los incidentes.
La media no refleja adecuadamente eventos en serie o reclamaciones colectivas. Modele esos escenarios por separado.
Con 100.000 unidades, 4 incidentes por 10.000, conversión del 20 % y gravedad de 25.000 USD, se esperan 40 incidentes, 8 reclamaciones y una pérdida bruta de 200.000 USD.
Calcule primero los incidentes según unidades y tasa, y multiplíquelos por el porcentaje que históricamente se convierte en reclamación.
Un incidente es un evento de calidad o seguridad; una reclamación implica una exigencia de compensación o defensa.
Solo si forman parte de la definición de riesgo que desea modelar. Mantenga la misma definición en numerador y denominador.
Se resta el deducible al coste medio, se aplica el porcentaje cubierto y se multiplica por las reclamaciones esperadas.
El pago esperado del asegurador será cero en el modelo y la empresa retendrá la pérdida completa.
| Indicador | Uso práctico |
|---|---|
| Resultado principal | Resume la medida central para comparar cobertura, coste o exposición. |
| Escenario alternativo | Permite comprobar la sensibilidad ante cambios en frecuencia, gravedad o plazo. |
| Revisión profesional | Contrasta el resultado con condiciones, exclusiones y límites de la póliza. |