Calcula la probabilidad de que se produzca al menos una reclamación de responsabilidad de producto en un periodo determinado. Combina el número de unidades expuestas, la probabilidad individual de reclamación y los años de proyección mediante un modelo binomial aproximado. Además muestra el número esperado de reclamaciones y la probabilidad de no registrar ninguna, ayudando a interpretar riesgos de baja frecuencia en carteras de gran volumen.
Una tasa muy pequeña por unidad puede producir una probabilidad acumulada elevada cuando se venden muchas unidades.
El cálculo supone unidades independientes y una tasa constante. Defectos en lote o causas comunes pueden aumentar la concentración del riesgo.
Con 75.000 unidades al año, 8 reclamaciones por millón y 2 años, se esperan 1,2 reclamaciones y la probabilidad de al menos una es aproximadamente 69,88 %.
Porque la probabilidad se acumula sobre todas las unidades expuestas y durante todo el horizonte temporal.
Sí. Si existe un defecto común de lote, la independencia puede fallar y el riesgo real estar más concentrado.
Sí, siempre que la tasa sea representativa de esas jurisdicciones. Si no lo es, conviene calcular cada mercado por separado.
Es un promedio de largo plazo. En un periodo concreto pueden ocurrir cero, una o varias reclamaciones.
La probabilidad mide ocurrencia. Para estimar coste debe combinarse con la gravedad económica de las reclamaciones.
| Indicador | Uso práctico |
|---|---|
| Resultado principal | Resume la medida central para comparar cobertura, coste o exposición. |
| Escenario alternativo | Permite comprobar la sensibilidad ante cambios en frecuencia, gravedad o plazo. |
| Revisión profesional | Contrasta el resultado con condiciones, exclusiones y límites de la póliza. |