Estima la cantidad de cobertura necesaria para una interrupción del negocio. Combina el beneficio bruto mensual, los gastos fijos que continuarían durante el cierre, el periodo probable de restauración, un margen por retrasos y los gastos extraordinarios para reanudar operaciones. El resultado ofrece una base para revisar el límite contratado y muestra el déficit o excedente frente a la cobertura actual, sin sustituir el análisis de la póliza ni del periodo de indemnización.
El resultado aproxima la pérdida financiera durante la recuperación. La definición contractual de beneficio bruto puede diferir de la utilizada en contabilidad.
Revise periodos de espera, límites por proveedor, interrupción contingente, autoridad civil y exclusiones. La cobertura real depende de la redacción de la póliza.
Con 120.000 USD de beneficio bruto mensual, 80.000 USD de gastos continuos, 6 meses, margen del 25 % y 150.000 USD de gastos extraordinarios, la necesidad estimada es 1.650.000 USD.
Sume la pérdida mensual relevante y los gastos continuos, multiplíquelos por el periodo ajustado de recuperación y añada gastos extraordinarios.
Pueden continuar nóminas clave, alquileres, financiación, servicios mínimos y otros compromisos contractuales.
Use la definición exigida por su póliza. Muchas pólizas emplean una medida de beneficio bruto distinta de la contable.
Debe reflejar permisos, reposición de equipos, construcción, proveedores y complejidad operativa. No existe un porcentaje universal.
Solo si incorpora esa exposición en los importes y la póliza ofrece interrupción contingente. Revise sus sublímites específicos.
| Indicador | Uso práctico |
|---|---|
| Resultado principal | Resume la medida central para comparar cobertura, coste o exposición. |
| Escenario alternativo | Permite comprobar la sensibilidad ante cambios en frecuencia, gravedad o plazo. |
| Revisión profesional | Contrasta el resultado con condiciones, exclusiones y límites de la póliza. |