Compara el valor futuro después de impuestos de aportaciones canalizadas mediante una estrategia Mega Backdoor Roth con un escenario alternativo de inversión gravable. Define aportación anual, años, rendimiento, tasa fiscal sobre ganancias y costes administrativos. La herramienta centra la comparación en el crecimiento y los costes introducidos por el usuario, sin asumir límites legales vigentes.
El resultado principal es la ventaja o desventaja estimada del escenario Mega Backdoor Roth frente a una cuenta gravable bajo los supuestos introducidos. Las métricas secundarias muestran ambos valores finales, impuestos estimados y costes.
Esta herramienta no verifica si tu plan permite aportaciones después de impuestos o conversiones internas, ni determina límites de contribución. Confirma las reglas aplicables a tu plan.
Con una aportación anual de 20.000 USD durante 15 años al 6 %, la herramienta proyecta el crecimiento de ambos escenarios, descuenta impuestos sobre ganancias del escenario gravable y resta los costes adicionales indicados del escenario Roth.
Compara el valor proyectado de aportaciones Roth con un escenario gravable equivalente, usando las tasas y costes que introduces.
Separa las aportaciones nominales del crecimiento y aplica la tasa fiscal efectiva indicada únicamente a las ganancias acumuladas al final del horizonte.
Sí. El campo de tasa sobre ganancias antes de convertir reduce cada aportación en la proporción indicada como aproximación de ese coste.
No. Los límites y la disponibilidad dependen de las reglas vigentes y del diseño de tu plan; debes introducir una aportación que hayas validado por separado.
Porque reducen el capital invertido cada año y también eliminan el crecimiento futuro que ese dinero habría generado.
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Escenario Roth | Proyecta aportaciones netas y costes adicionales. |
| Escenario gravable | Aplica impuesto a las ganancias acumuladas. |
| Ventaja neta | Compara los valores finales después de impuestos y costes. |