Calcula a qué edad la ventaja acumulada estimada de una estrategia Mega Backdoor Roth podría superar sus costes adicionales frente a invertir las mismas aportaciones en una cuenta gravable. El modelo utiliza tus aportaciones, rendimiento, tasa fiscal sobre ganancias y coste anual, por lo que sirve para explorar sensibilidad sin asumir límites legales ni tasas estándar.
El resultado principal es la primera edad de equilibrio encontrada dentro del horizonte. Si no existe, la calculadora lo indica y muestra la diferencia al final del periodo para que puedas evaluar si el coste adicional sigue siendo demasiado alto.
El punto de equilibrio cambia con el tratamiento fiscal real de la cuenta gravable y con los costes de tu plan. No implica que la estrategia sea elegible o adecuada para ti.
Para una persona de 40 años que aporta 20.000 USD al año, con rendimiento del 6 %, tasa sobre ganancias del 20 % y 250 USD de coste anual, el modelo compara ambos saldos cada año hasta encontrar el primer cruce.
Es la primera edad de la simulación en la que el valor proyectado del escenario Roth, después de costes, iguala o supera el valor neto de la alternativa gravable.
Porque se paga cada año y además reduce el capital que podría generar rendimientos futuros.
La calculadora muestra que no se encontró un cruce y presenta la ventaja o desventaja acumulada al final del periodo.
No. El modelo la aplica solo a las ganancias acumuladas, manteniendo las aportaciones como base no gravada en esta comparación simplificada.
No. Solo compara dos escenarios financieros. La elegibilidad, liquidez, reglas del plan y situación fiscal deben evaluarse aparte.
| Módulo | Qué aporta |
|---|---|
| Simulación anual | Actualiza ambos saldos periodo a periodo. |
| Impuesto sobre ganancias | Reduce únicamente la parte de crecimiento del escenario gravable. |
| Cruce | Identifica el primer año con ventaja Roth no negativa. |