Convierte un patrimonio heredado en un plan de retiros anuales después de aplicar una carga sucesoria efectiva definida por el usuario. El cálculo estima una retirada anual constante compatible con un rendimiento supuesto, un plazo concreto y un saldo final objetivo.
El resultado principal es un retiro anual constante aproximado. Un objetivo final mayor reduce el retiro disponible; un rendimiento mayor lo aumenta, aunque también añade riesgo de desviación.
La tasa sucesoria se introduce como supuesto. La rentabilidad real puede variar y un retiro constante no garantiza que el saldo final se alcance.
Ejemplo: patrimonio 1.200.000 USD, 50 % imponible y tasa efectiva 20 %.
Impuesto modelado: 120.000 USD; capital neto: 1.080.000 USD.
Con 4 % anual durante 20 años y objetivo final de 200.000 USD, el retiro anual se calcula mediante la fórmula de anualidad.
Primero se estima el capital neto después del impuesto y luego se aplica una fórmula de anualidad para encontrar un retiro constante compatible con el plazo, rendimiento y saldo final objetivo.
La herramienta divide la diferencia entre el capital neto inicial y el saldo final objetivo entre el número de años.
Sí, pero solo será viable si el rendimiento y el horizonte permiten alcanzar ese objetivo; si no, la calculadora mostrará un error de viabilidad.
Sí. Permite representar exenciones, deducciones u otras partes que no quieras tratar como imponibles dentro de este escenario.
No. Solo descuenta el impuesto sucesorio modelado al inicio; cualquier impuesto posterior sobre rendimientos o retiros debe analizarse aparte.
| Entrada | Función |
|---|---|
| Capital neto | Base de la anualidad |
| Rendimiento | Tasa de crecimiento anual |
| Plazo | Número de retiros |
| Saldo objetivo | Capital a conservar |